SIP परताव्याचा अंदाज कसा काढला जातो
प्रत्येक मासिक हप्ता ज्या महिन्यात गुंतवला त्यापासून अपेक्षित परताव्याने, मासिक चक्रवाढीने, वाढतो. कॅल्क्युलेटर कालावधीच्या शेवटी प्रत्येक हप्त्याचे मूल्य जोडतो. स्टेप-अप वर्षातून एकदा तुमची SIP रक्कम ठरावीक टक्क्यांनी वाढवतो, जसे अनेक पगारदार गुंतवणूकदार पगारवाढीनंतर करतात.
उदाहरण
12% वार्षिक दराने 15 वर्षांसाठी महिन्याला ₹10,000, ₹18 लाख गुंतवणुकीवर, साधारण ₹50 लाख होतात. 10% वार्षिक स्टेप-अप जोडल्यास निकाल खूप वाढतो.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
12% परतावा हमखास आहे का?
नाही. इक्विटी फंडांनी दीर्घ काळात साधारण इतका परतावा दिला आहे, पण परतावा वर्षागणिक बदलतो आणि नकारात्मकही असू शकतो. सावध अंदाजासाठी 8–10% सारखा कमी दर वापरा.
कर धरला आहे का?
नाही. वार्षिक सवलतीपेक्षा जास्त इक्विटी फंडावरील दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर काढताना कर लागतो. दाखवलेला आकडा करपूर्व आहे.
स्टेप-अप SIP म्हणजे काय?
अशी SIP जिची मासिक रक्कम दरवर्षी ठरावीक टक्क्यांनी वाढते. बहुतेक फंड हाऊस SIP सुरू करतानाच हे ठरवू देतात.
स्रोत
- AMFI ↗ – म्युच्युअल फंड माहिती
- SEBI गुंतवणूकदार वेबसाइट ↗ – SIP आणि बाजार जोखीम कशी काम करते