ভারতে ক্রেডিট কার্ডের সুদ কীভাবে লাগে
- নির্ধারিত তারিখের মধ্যে পুরো মোট দেয় টাকা দিলে কোনো সুদ লাগে না। কেনাকাটায় প্রায় 20 থেকে 50 দিনের সুদমুক্ত সময় মেলে।
- মোটের চেয়ে কম দিলে বেশিরভাগ ব্যাংক বাকি টাকার ওপর সুদ নেয়, যা প্রায়ই প্রতিটি কেনাকাটার তারিখ থেকে গোনা হয়। বকেয়া শোধ না হওয়া পর্যন্ত নতুন কেনাকাটার সুদমুক্ত সময়ও থাকে না।
- সুদ সাধারণত মাসে 3% থেকে 3.75%, অর্থাৎ বছরে 36% থেকে 45%। সুদ ও ফি-র ওপর আরও 18% GST লাগে।
- ক্রেডিট কার্ড দিয়ে তোলা নগদ টাকায় তোলার দিন থেকেই সুদ লাগে, সঙ্গে ক্যাশ অ্যাডভান্স ফি।
ক্রেডিট কার্ড ঠিকভাবে ব্যবহার
- প্রতি মাসে শুধু ন্যূনতম দেয় নয়, পুরো মোট দেয় টাকা দিন। পুরো টাকার জন্য অটো-পে চালু করলে এটা নিজে থেকেই হয়।
- ন্যূনতম দেয় কখনো বাদ দেবেন না। RBI-এর নিয়মে, নির্ধারিত তারিখের পর 3 দিনের বেশি দেরি হলে ব্যাংক লেট ফি নেয় আর ক্রেডিট ব্যুরোকে জানায়।
- বকেয়া আপনার ক্রেডিট লিমিটের প্রায় 30%-এর নিচে রাখুন। এর বেশি ব্যবহার করলে ক্রেডিট স্কোর কমতে পারে।
- ক্রেডিট কার্ড দিয়ে নগদ তোলা এড়িয়ে চলুন।
- বড় বকেয়া জমে গেলে ব্যাংককে সেটা EMI-তে বদলানোর কথা জিজ্ঞেস করুন, বা পার্সোনাল লোনের সঙ্গে তুলনা করুন। দুটোই সাধারণত রিভলভিং ক্রেডিটের বছরে 36% থেকে 45%-এর চেয়ে অনেক কম খরচের। রাজি হওয়ার আগে প্রসেসিং ফি দেখে নিন।
প্রায়ই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন
শুধু ন্যূনতম দেয় দিলে কী হবে?
লেট ফি আর খারাপ ক্রেডিট রিপোর্ট এড়ানো যায়, কিন্তু বাকি টাকায় সুদ আর GST জমতে থাকে। বকেয়া কমার সঙ্গে ন্যূনতম দেয়ও কমে বলে ₹50,000-এর বিল শোধ হতে অনেক বছর লাগতে পারে। আপনার নিজের হিসাব দেখতে ওপরে আপনার সংখ্যাগুলো দিন।
ক্রেডিট কার্ডের EMI কি ন্যূনতম দেয় দেওয়ার চেয়ে সস্তা?
সাধারণত হ্যাঁ। কার্ড EMI প্ল্যান ও পার্সোনাল লোনে সাধারণত রিভলভিং ক্রেডিটের চেয়ে অনেক কম সুদ লাগে, তবে প্রসেসিং ফি ও GST যোগ হয়। বদলানোর আগে মোট খরচ তুলনা করুন।
দেরিতে পেমেন্ট করলে কি আমার CIBIL স্কোরে প্রভাব পড়ে?
হ্যাঁ। 3 দিনের বেশি দেরির পেমেন্ট ব্যাংক ক্রেডিট ব্যুরোকে জানায়, আর সেই রেকর্ড আপনার রিপোর্টে থেকে যায়।
তথ্যসূত্র
- ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক ↗ – নীতিগত রেপো রেট