Come si stima il rendimento del SIP
Ogni rata mensile cresce al rendimento atteso, capitalizzato mensilmente, dal mese in cui è investita. Il calcolatore somma il valore di ogni rata alla fine del periodo. L’aumento alza l’importo del SIP di una percentuale fissa una volta l’anno, come fanno molti dipendenti dopo un aumento.
Esempio
₹10,000 al mese per 15 anni al 12% annuo diventano circa ₹50 lakh, su ₹18 lakh investiti. Aggiungere un aumento annuo del 10% alza molto il risultato.
Domande frequenti
Un rendimento del 12% è garantito?
No. I fondi azionari hanno reso più o meno così su lunghi periodi, ma i rendimenti variano di anno in anno e possono essere negativi. Usa un tasso più basso, come l’8–10%, per una stima prudente.
Le imposte sono incluse?
No. Le plusvalenze a lungo termine sui fondi azionari oltre l’esenzione annua sono tassate al riscatto. Il valore mostrato è al lordo delle imposte.
Cos’è un SIP crescente?
Un SIP il cui importo mensile aumenta di una percentuale fissa ogni anno. La maggior parte delle società di gestione permette di impostarlo all’avvio del SIP.
Fonti
- AMFI ↗ – dati sui fondi comuni
- Sito della SEBI per gli investitori ↗ – come funzionano i SIP e il rischio di mercato