RBI റിപ്പോ നിരക്കും നിങ്ങളുടെ വായ്പയും
റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ ബാങ്കുകൾക്ക് വായ്പ നൽകുന്ന നിരക്കാണ് റിപ്പോ നിരക്ക്. ഒക്ടോബർ 2019 മുതൽ പുതിയ ഫ്ലോട്ടിംഗ് റേറ്റ് ഭവന വായ്പകളും, പല വാഹന, ബിസിനസ് വായ്പകളും, ഒരു ബാഹ്യ ബെഞ്ച്മാർക്കുമായി, സാധാരണയായി റിപ്പോ നിരക്കുമായി, ബന്ധിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ നിരക്ക് റിപ്പോ നിരക്കും നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് നിശ്ചയിക്കുന്ന സ്ഥിര മാർജിനും (സ്പ്രെഡ്) ചേർന്നതാണ്, അതിനാൽ RBI റിപ്പോ നിരക്ക് മാറ്റുമ്പോൾ ഇതും മാറും. RBI-യുടെ മോണിറ്ററി പോളിസി കമ്മിറ്റി വർഷത്തിൽ ആറ് തവണ നിരക്ക് അവലോകനം ചെയ്യുന്നു.
EMI എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു
ഇന്ത്യയിലെ ബാങ്കുകൾ കുറയുന്ന ബാക്കി രീതി ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഓരോ മാസവും EMI-യുടെ ഒരു ഭാഗം ഇനിയും ബാക്കിയുള്ള വായ്പയുടെ പലിശ അടയ്ക്കുന്നു, ബാക്കി മുതൽ കുറയ്ക്കുന്നു. സൂത്രവാക്യം ഇതാണ്:
EMI = P × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
ഇവിടെ P വായ്പ തുക, r പ്രതിമാസ പലിശ നിരക്ക് (വാർഷിക നിരക്ക് ÷ 12 ÷ 100), n പ്രതിമാസ ഗഡുക്കളുടെ എണ്ണം.
ഉദാഹരണം
8.5% നിരക്കിൽ 20 വർഷത്തേക്ക് ₹25 ലക്ഷം ഭവന വായ്പയുടെ EMI ഏകദേശം ₹21,696 ആണ്. 240 മാസത്തിനുള്ളിൽ നിങ്ങൾ ഏകദേശം ₹52 ലക്ഷം തിരിച്ചടയ്ക്കും, അതായത് പലിശ മാത്രം ഏകദേശം ₹27 ലക്ഷം, വായ്പയെക്കാൾ കൂടുതൽ.
പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ
ദൈർഘ്യമേറിയ കാലാവധി എന്റെ EMI കുറയ്ക്കുമോ?
അതെ, പക്ഷേ ആകെ നിങ്ങൾ വളരെ കൂടുതൽ പലിശ അടയ്ക്കും. തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് 15, 20 വർഷത്തെ ആകെ പലിശ താരതമ്യം ചെയ്യുക.
ഭാഗിക മുൻകൂർ തിരിച്ചടവ് ഗുണം ചെയ്യുമോ?
അതെ. മുൻകൂട്ടി അടയ്ക്കുന്ന പണം നേരിട്ട് മുതലിലേക്ക് പോകും, അതുവഴി തുടർന്നുള്ള ഓരോ ഗഡുവിന്റെയും പലിശ കുറയും. മിക്ക ബാങ്കുകളും വ്യക്തികളുടെ ഫ്ലോട്ടിംഗ് റേറ്റ് ഭവന വായ്പകൾക്ക് മുൻകൂർ തിരിച്ചടവ് പിഴ ഈടാക്കുന്നില്ല.
പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ് ഉൾപ്പെടുന്നുണ്ടോ?
ഇല്ല. ഈ കാൽക്കുലേറ്റർ വായ്പ തുകയിലെ EMI മാത്രമേ കാണിക്കൂ. വായ്പ നൽകുന്നവരെ താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസും ഇൻഷുറൻസും പ്രത്യേകം ചേർക്കുക.
RBI റിപ്പോ നിരക്ക് എന്റെ EMI-യെ എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു?
മിക്ക പുതിയ ഫ്ലോട്ടിംഗ് റേറ്റ് ഭവന വായ്പകളും റിപ്പോ നിരക്കുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചതാണ്. RBI അത് കൂട്ടുമ്പോൾ ബാങ്കുകൾ, സാധാരണയായി മൂന്ന് മാസത്തിനുള്ളിൽ, ഈ വായ്പാ നിരക്കുകൾ അത്രയും കൂട്ടും, നിങ്ങളുടെ EMI-യോ കാലാവധിയോ കൂടും. 8.5% നിരക്കിൽ ₹25 ലക്ഷം, 20 വർഷ വായ്പയിൽ 0.25% വർധന മാസം ഏകദേശം ₹400 കൂട്ടും.
ഏകദേശ നിരക്കുകൾ എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നു?
ഓരോ ശ്രേണിയും നിലവിലെ റിപ്പോ നിരക്കും ആ ഉൽപ്പന്നത്തിന് ബാങ്കുകൾ സാധാരണ ഈടാക്കുന്ന മാർജിനും ചേർന്നതാണ്. ബാങ്ക്, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, വരുമാനം എന്നിവ അനുസരിച്ച് നിങ്ങളുടെ നിരക്ക് കൂടുകയോ കുറയുകയോ ചെയ്യാം.
ഉറവിടങ്ങൾ
- റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ ↗ – പോളിസി റിപ്പോ നിരക്ക്