RBI ரெப்போ விகிதமும் உங்கள் கடனும்
ரெப்போ விகிதம் என்பது இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வங்கிகளுக்குக் கடன் தரும் விகிதம். அக்டோபர் 2019 முதல் புதிய மாறும் விகித வீட்டுக் கடன்களும், பல வாகன மற்றும் வணிகக் கடன்களும், ஒரு வெளிப்புற அளவுகோலுடன், பொதுவாக ரெப்போ விகிதத்துடன், இணைக்கப்பட்டுள்ளன. உங்கள் விகிதம் என்பது ரெப்போ விகிதம் கூட உங்கள் வங்கி நிர்ணயிக்கும் நிலையான மார்ஜின் (ஸ்ப்ரெட்), எனவே RBI ரெப்போ விகிதத்தை மாற்றும்போது இதுவும் மாறும். RBI யின் பணவியல் கொள்கைக் குழு ஆண்டுக்கு ஆறு முறை விகிதத்தை மறுஆய்வு செய்கிறது.
EMI எப்படிக் கணக்கிடப்படுகிறது
இந்திய வங்கிகள் குறையும் இருப்பு முறையைப் பயன்படுத்துகின்றன. ஒவ்வொரு மாதமும் EMI யின் ஒரு பகுதி இன்னும் நிலுவையில் உள்ள கடனுக்கான வட்டியைச் செலுத்துகிறது, மீதி அசலைக் குறைக்கிறது. சூத்திரம்:
EMI = P × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
இங்கு P கடன் தொகை, r மாத வட்டி விகிதம் (ஆண்டு விகிதம் ÷ 12 ÷ 100), n மாதத் தவணைகளின் எண்ணிக்கை.
எடுத்துக்காட்டு
8.5% இல் 20 ஆண்டுகளுக்கு ₹25 லட்சம் வீட்டுக் கடனின் EMI சுமார் ₹21,696. 240 மாதங்களில் நீங்கள் சுமார் ₹52 லட்சம் திருப்பிச் செலுத்துவீர்கள், அதாவது வட்டி மட்டுமே ஏறக்குறைய ₹27 லட்சம், கடனை விட அதிகம்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
நீண்ட காலம் என் EMI யைக் குறைக்குமா?
ஆம், ஆனால் மொத்தத்தில் மிக அதிக வட்டி செலுத்துவீர்கள். தேர்ந்தெடுக்கும் முன் 15, 20 ஆண்டுகளுக்கான மொத்த வட்டியை ஒப்பிடுங்கள்.
பகுதி முன்கூட்டிய செலுத்துதல் உதவுமா?
ஆம். முன்கூட்டியே செலுத்தும் பணம் நேரடியாக அசலுக்குச் செல்லும், இதனால் பிந்தைய ஒவ்வொரு தவணையின் வட்டியும் குறையும். பெரும்பாலான வங்கிகள் தனிநபர்களின் மாறும் விகித வீட்டுக் கடன்களுக்கு முன்கூட்டிய செலுத்துதல் அபராதம் விதிப்பதில்லை.
செயலாக்கக் கட்டணம் சேர்க்கப்பட்டுள்ளதா?
இல்லை. இந்தக் கால்குலேட்டர் கடன் தொகைக்கான EMI யை மட்டுமே காட்டுகிறது. கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிடும்போது செயலாக்கக் கட்டணம், காப்பீட்டைத் தனியாகச் சேர்க்கவும்.
RBI ரெப்போ விகிதம் என் EMI யை எப்படிப் பாதிக்கிறது?
பெரும்பாலான புதிய மாறும் விகித வீட்டுக் கடன்கள் ரெப்போ விகிதத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. RBI அதை உயர்த்தும்போது வங்கிகள், பொதுவாக மூன்று மாதங்களுக்குள், இந்தக் கடன் விகிதங்களை அதே அளவு உயர்த்தும், உங்கள் EMI அல்லது காலம் அதிகரிக்கும். 8.5% இல் ₹25 லட்சம், 20 ஆண்டுக் கடனில் 0.25% உயர்வு மாதம் சுமார் ₹400 கூட்டும்.
தோராயமான விகிதங்கள் எப்படிக் கணக்கிடப்படுகின்றன?
ஒவ்வொரு வரம்பும் தற்போதைய ரெப்போ விகிதம் கூட அந்தப் பொருளுக்கு வங்கிகள் வழக்கமாக வசூலிக்கும் மார்ஜின். வங்கி, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், வருமானத்தைப் பொறுத்து உங்கள் விகிதம் அதிகமாகவோ குறைவாகவோ இருக்கலாம்.
ஆதாரங்கள்
- இந்திய ரிசர்வ் வங்கி ↗ – கொள்கை ரெப்போ விகிதம்