Wie gerechnet wird
Ihre monatlichen Ausgaben steigen bis zum Ruhestand mit der Inflation. Das Kapital, das Sie dann brauchen, muss diese weiter mit der Inflation steigenden Ausgaben bis zum geplanten Alter bezahlen, während der Rest zur Rendite im Ruhestand angelegt bleibt.
Die monatliche Sparrate ist der Betrag, der zusammen mit Ihren bisherigen Ersparnissen bis zum Ruhestandsalter auf dieses Kapital anwächst. Mit Steigerung beginnen Sie niedriger und erhöhen jedes Jahr.
FIRE (finanzielle Unabhängigkeit, früher Ruhestand) nutzt oft das 25-Fache der Jahresausgaben (die 4%-Regel aus US-Studien). Weil die Inflation in Indien höher ist, empfehlen viele Planer für Indien das 30- bis 33-Fache.Typische Renditen
- PPF: 7.1% (Juli–September 2026), steuerfrei, 15 Jahre Bindung, bis ₹1.5 lakh pro Jahr.
- EPF: 8.25% für 2025-26, aus Ihrem Gehalt und dem Anteil des Arbeitgebers.
- NPS: marktabhängig; Mischungen aus Aktien und Anleihen brachten etwa 9–11% pro Jahr.
- Aktienfonds: etwa 11–12% über lange Zeiträume, mit Verlustjahren unterwegs.
Häufige Fragen
Ist das eine Finanzberatung?
Nein. Es ist eine Planungsschätzung. Renditen sind nicht garantiert; ein bei der SEBI registrierter Berater kann mit Ihrer gesamten Lage planen.
Und die Gesundheitskosten?
Medizinische Kosten steigen meist schneller als die allgemeine Inflation. Halten Sie eine eigene Krankenversicherung und planen Sie einen Puffer in Ihre Monatsausgaben ein.