Wie SIP-Renditen geschätzt werden
Jede Monatsrate wächst mit der erwarteten Rendite, monatlich verzinst, ab dem Monat der Einzahlung. Der Rechner addiert den Wert jeder Rate am Ende des Zeitraums. Eine Steigerung erhöht den SIP-Betrag einmal im Jahr um einen festen Prozentsatz, wie es viele Angestellte nach einer Gehaltserhöhung tun.
Beispiel
₹10,000 im Monat über 15 Jahre bei 12% pro Jahr wachsen auf etwa ₹50 lakh, bei ₹18 lakh eingezahlt. Eine jährliche Steigerung um 10% erhöht das Ergebnis deutlich.
Häufige Fragen
Sind 12% Rendite garantiert?
Nein. Aktienfonds haben über lange Zeit etwa das erreicht, aber die Renditen schwanken von Jahr zu Jahr und können negativ sein. Nehmen Sie für eine vorsichtige Schätzung einen niedrigeren Satz, etwa 8–10%.
Sind Steuern berücksichtigt?
Nein. Langfristige Kursgewinne aus Aktienfonds über dem jährlichen Freibetrag werden bei der Rücknahme besteuert. Der gezeigte Wert ist vor Steuern.
Was ist ein steigender SIP (Step-up)?
Ein SIP, dessen Monatsbetrag jedes Jahr um einen festen Prozentsatz steigt. Die meisten Fondsgesellschaften lassen Sie das beim Start des SIP einstellen.
Quellen
- AMFI ↗ – Fondsdaten
- SEBI-Anlegerseite ↗ – wie SIPs und Marktrisiko funktionieren