Cómo se calcula
Tus gastos mensuales crecen con la inflación hasta que te retiras. El fondo que necesitas al retirarte debe pagar esos gastos, que siguen subiendo con la inflación, hasta la edad que planeas, mientras el resto sigue invertido al rendimiento posterior al retiro.
El ahorro mensual es lo que, junto con tus ahorros actuales, llega a ese fondo para tu edad de retiro. Con aumento anual, empiezas más bajo y subes la cantidad cada año.
El FIRE (independencia financiera, retiro anticipado) suele usar 25 veces los gastos de un año (la regla del 4% de estudios de EE. UU.). Como la inflación en India es más alta, muchos planificadores sugieren 30–33 veces para India.Rendimientos típicos
- PPF: 7.1% (julio–septiembre 2026), libre de impuestos, plazo forzoso de 15 años, hasta ₹1.5 lakh al año.
- EPF: 8.25% para 2025-26, de tu sueldo y de la aportación de tu empleador.
- NPS: ligado al mercado; las mezclas de acciones y bonos han dado alrededor de 9–11% al año.
- Fondos de renta variable: alrededor de 11–12% en periodos largos, con años de pérdidas en el camino.
Preguntas frecuentes
¿Esto es asesoría financiera?
No. Es una estimación para planear. Los rendimientos no están garantizados; un asesor registrado ante la SEBI puede planear con toda tu situación.
¿Y los gastos médicos?
Los gastos médicos suelen subir más rápido que la inflación general. Ten un seguro de gastos médicos aparte y suma un colchón a tus gastos mensuales.