Comment fonctionnent les intérêts de carte de crédit en Inde
- Payez la totalité du montant total dû avant l’échéance et vous ne payez aucun intérêt. Les achats bénéficient d’une période sans intérêts d’environ 20 à 50 jours.
- Payez moins que le total et la plupart des banques facturent des intérêts sur le reste, souvent comptés depuis la date de chaque achat. Les nouveaux achats perdent aussi leur période sans intérêts jusqu’au remboursement du solde.
- Les intérêts sont en général de 3% à 3.75% par mois, soit 36% à 45% par an. Une GST de 18% s’ajoute aux intérêts et aux frais.
- Les retraits d’espèces avec une carte de crédit portent intérêt dès le jour du retrait, plus des frais d’avance de trésorerie.
Bien utiliser une carte de crédit
- Payez chaque mois le montant total dû, pas seulement le minimum. Un prélèvement automatique de la totalité le fait pour vous.
- Ne manquez jamais le minimum. Selon les règles de la RBI, les banques facturent des frais de retard et vous signalent aux bureaux de crédit dès qu’un paiement a plus de 3 jours de retard.
- Gardez ce que vous devez sous environ 30% de votre plafond. Au-delà, votre score de crédit peut baisser.
- Évitez les retraits d’espèces avec une carte de crédit.
- Si un solde important s’est accumulé, demandez à votre banque de le convertir en EMI, ou comparez avec un prêt personnel. Les deux coûtent en général bien moins que les 36% à 45% par an du crédit renouvelable. Vérifiez les frais de dossier avant d’accepter.
Questions fréquentes
Que se passe-t-il si je ne paie que le minimum ?
Vous évitez les frais de retard et un mauvais fichage, mais les intérêts et la GST continuent de s’accumuler sur le reste. Comme le minimum diminue avec le solde, un relevé de ₹50,000 peut prendre de nombreuses années à rembourser. Saisissez vos chiffres ci-dessus pour voir votre cas.
Une EMI sur carte de crédit coûte-t-elle moins cher que payer le minimum ?
En général oui. Les plans EMI des cartes et les prêts personnels coûtent bien moins que le crédit renouvelable, mais s’accompagnent de frais de dossier et de GST. Comparez le coût total avant de convertir.
Un retard de paiement affecte-t-il mon score CIBIL ?
Oui. Les banques signalent aux bureaux de crédit les paiements en retard de plus de 3 jours, et cet historique reste dans votre dossier.
Sources
- Reserve Bank of India ↗ – taux repo directeur