Comment c’est calculé
Vos dépenses mensuelles augmentent avec l’inflation jusqu’à la retraite. Le capital nécessaire à la retraite doit payer ces dépenses, toujours en hausse avec l’inflation, jusqu’à l’âge prévu, pendant que le reste reste placé au rendement d’après la retraite.
L’épargne mensuelle est ce qui, avec votre épargne actuelle, atteint ce capital à l’âge de la retraite. Avec une progression, vous commencez plus bas et augmentez le montant chaque année.
Le FIRE (indépendance financière, retraite anticipée) utilise souvent 25 fois les dépenses annuelles (la règle des 4% issue d’études américaines). L’inflation indienne étant plus élevée, beaucoup de conseillers suggèrent 30–33 fois pour l’Inde.Rendements typiques
- PPF : 7.1% (juillet–septembre 2026), non imposable, blocage de 15 ans, jusqu’à ₹1.5 lakh par an.
- EPF : 8.25% pour 2025-26, sur votre salaire et la part de votre employeur.
- NPS : lié aux marchés ; les mélanges actions-obligations ont rapporté environ 9–11% par an.
- Fonds actions : environ 11–12% sur de longues périodes, avec des années de pertes en chemin.
Questions fréquentes
Est-ce un conseil financier ?
Non. C’est une estimation pour planifier. Les rendements ne sont pas garantis ; un conseiller enregistré auprès de la SEBI peut planifier avec votre situation complète.
Et les frais de santé ?
Les frais médicaux augmentent en général plus vite que l’inflation générale. Gardez une assurance santé à part et ajoutez une marge à vos dépenses mensuelles.