ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનું વ્યાજ કેવી રીતે લાગે છે
- નિયત તારીખ સુધીમાં પૂરી કુલ ચૂકવવાપાત્ર રકમ ભરો તો વ્યાજ લાગતું નથી. ખરીદી પર આશરે 20 થી 50 દિવસનો વ્યાજમુક્ત સમય મળે છે.
- કુલથી ઓછું ભરો તો મોટાભાગની બેંકો બાકી રકમ પર વ્યાજ લે છે, જે ઘણી વાર દરેક ખરીદીની તારીખથી ગણાય છે. બાકી ચૂકવાય નહીં ત્યાં સુધી નવી ખરીદીનો વ્યાજમુક્ત સમય પણ મળતો નથી.
- વ્યાજ સામાન્ય રીતે મહિને 3% થી 3.75% હોય છે, એટલે વર્ષે 36% થી 45%. વ્યાજ અને ફી પર ઉપરથી 18% GST લાગે છે.
- ક્રેડિટ કાર્ડથી ઉપાડેલી રોકડ પર ઉપાડના દિવસથી જ વ્યાજ લાગે છે, સાથે કૅશ ઍડવાન્સ ફી.
ક્રેડિટ કાર્ડનો સારો ઉપયોગ
- દર મહિને ફક્ત લઘુતમ બાકી નહીં, પૂરી કુલ ચૂકવવાપાત્ર રકમ ભરો. પૂરી રકમ માટે ઑટો-પે સેટ કરવાથી આ આપમેળે થાય છે.
- લઘુતમ બાકી ક્યારેય ચૂકશો નહીં. RBI ના નિયમો મુજબ, નિયત તારીખ પછી 3 દિવસથી વધુ મોડું થાય તો બેંકો લેટ ફી લે છે અને ક્રેડિટ બ્યુરોને જાણ કરે છે.
- બાકી રકમ તમારી ક્રેડિટ લિમિટના આશરે 30% થી નીચે રાખો. તેનાથી વધુ વાપરવાથી ક્રેડિટ સ્કોર ઘટી શકે છે.
- ક્રેડિટ કાર્ડથી રોકડ ઉપાડવાનું ટાળો.
- મોટી બાકી રકમ ભેગી થઈ ગઈ હોય તો બેંકને તેને EMI માં બદલવા વિશે પૂછો, કે પર્સનલ લોન સાથે સરખામણી કરો. બંને સામાન્ય રીતે રિવૉલ્વિંગ ક્રેડિટના વર્ષે 36% થી 45% કરતાં ઘણાં સસ્તાં પડે છે. હા કહેતાં પહેલાં પ્રોસેસિંગ ફી જુઓ.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
હું ફક્ત લઘુતમ બાકી ભરું તો શું થાય?
લેટ ફી અને ખરાબ ક્રેડિટ રિપોર્ટથી બચી જાઓ છો, પણ બાકી રકમ પર વ્યાજ અને GST ઉમેરાતાં રહે છે. બાકી ઘટતાં લઘુતમ બાકી પણ ઘટે છે, તેથી ₹50,000 નું બિલ ચૂકવતાં ઘણાં વર્ષ લાગી શકે. તમારી સ્થિતિ જોવા ઉપર તમારા આંકડા નાખો.
શું ક્રેડિટ કાર્ડનો EMI લઘુતમ બાકી ભરવા કરતાં સસ્તો છે?
સામાન્ય રીતે હા. કાર્ડ EMI યોજનાઓ અને પર્સનલ લોનમાં રિવૉલ્વિંગ ક્રેડિટ કરતાં ઘણું ઓછું વ્યાજ હોય છે, પણ પ્રોસેસિંગ ફી અને GST ઉમેરાય છે. બદલતાં પહેલાં કુલ ખર્ચની સરખામણી કરો.
મોડું ચુકવણું મારા CIBIL સ્કોરને અસર કરે છે?
હા. 3 દિવસથી વધુ મોડાં ચુકવણાં બેંકો ક્રેડિટ બ્યુરોને જણાવે છે, અને એ નોંધ તમારા રિપોર્ટમાં રહે છે.
સ્રોતો
- ભારતીય રિઝર્વ બેંક ↗ – નીતિગત રેપો રેટ