RBI રેપો રેટ અને તમારી લોન
રેપો રેટ એ દર છે જેના પર ભારતીય રિઝર્વ બેંક બેંકોને ધિરાણ આપે છે. ઑક્ટોબર 2019 થી નવી ફ્લોટિંગ-રેટ હોમ લોન, અને ઘણી વાહન અને વ્યવસાય લોન, બાહ્ય બેન્ચમાર્ક સાથે જોડાયેલી છે, સામાન્ય રીતે રેપો રેટ. તમારો દર એટલે રેપો રેટ વત્તા તમારી બેંકે નક્કી કરેલું ફિક્સ માર્જિન (સ્પ્રેડ), તેથી RBI રેપો રેટ બદલે ત્યારે તે બદલાય છે. RBI ની નાણાકીય નીતિ સમિતિ વર્ષમાં છ વાર દરની સમીક્ષા કરે છે.
EMI કેવી રીતે ગણાય છે
ભારતની બેંકો ઘટતા બેલેન્સની પદ્ધતિ વાપરે છે. દર મહિને EMI નો એક ભાગ હજુ બાકી લોન પરનું વ્યાજ ચૂકવે છે, અને બાકીનો ભાગ મુદ્દલ ઘટાડે છે. સૂત્ર આ છે:
EMI = P × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
અહીં P લોનની રકમ, r માસિક વ્યાજ દર (વાર્ષિક દર ÷ 12 ÷ 100) અને n માસિક હપ્તાની સંખ્યા છે.
ઉદાહરણ
8.5% દરે 20 વર્ષ માટે ₹25 લાખની હોમ લોનનો EMI આશરે ₹21,696 છે. 240 મહિનામાં તમે આશરે ₹52 લાખ ચૂકવો છો, એટલે ફક્ત વ્યાજ જ લગભગ ₹27 લાખ, લોન કરતાં પણ વધુ.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
શું લાંબી મુદતથી મારો EMI ઘટે છે?
હા, પણ કુલ મળીને તમે ઘણું વધારે વ્યાજ ચૂકવો છો. પસંદ કરતાં પહેલાં 15 અને 20 વર્ષના કુલ વ્યાજની સરખામણી કરો.
શું આંશિક પૂર્વચુકવણી ફાયદો કરે છે?
હા. અગાઉથી ચૂકવેલા પૈસા સીધા મુદ્દલમાં જાય છે, જેથી પછીના દરેક હપ્તા પરનું વ્યાજ ઘટે છે. મોટાભાગની બેંકો વ્યક્તિઓની ફ્લોટિંગ-રેટ હોમ લોન પર પૂર્વચુકવણી દંડ લેતી નથી.
શું પ્રોસેસિંગ ફી સામેલ છે?
ના. આ કેલ્ક્યુલેટર ફક્ત લોનની રકમ પરનો EMI બતાવે છે. ધિરાણકર્તાઓની સરખામણી કરતી વખતે પ્રોસેસિંગ ફી અને વીમો અલગથી ઉમેરો.
RBI રેપો રેટ મારા EMI પર કેવી અસર કરે છે?
મોટાભાગની નવી ફ્લોટિંગ-રેટ હોમ લોન રેપો રેટ સાથે જોડાયેલી છે. RBI તેને વધારે ત્યારે બેંકો, સામાન્ય રીતે ત્રણ મહિનામાં, આ લોનના દર એટલા જ વધારે છે, અને તમારો EMI કે મુદત વધે છે. 8.5% દરે ₹25 લાખ, 20 વર્ષની લોન પર 0.25% વધારો મહિને આશરે ₹400 ઉમેરે છે.
આશરે દર કેવી રીતે ગણાય છે?
દરેક શ્રેણી એટલે હાલનો રેપો રેટ વત્તા તે પ્રોડક્ટ માટે બેંકો સામાન્ય રીતે લેતું માર્જિન. બેંક, તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને આવક પ્રમાણે તમારો દર વધારે કે ઓછો હોઈ શકે.
સ્રોતો
- ભારતીય રિઝર્વ બેંક ↗ – નીતિગત રેપો રેટ