આ કેવી રીતે ગણાય છે
નિવૃત્તિ સુધી તમારો માસિક ખર્ચ મોંઘવારી સાથે વધે છે. નિવૃત્તિ વખતે જરૂરી ભંડોળે તે ખર્ચ, મોંઘવારી સાથે વધતો રહીને, તમે આયોજન કરેલી ઉંમર સુધી ચૂકવવો પડે, જ્યારે બાકીનું નિવૃત્તિ પછીના વળતરે રોકાયેલું રહે.
માસિક બચત એટલે એ રકમ જે, તમારી અત્યાર સુધીની બચત સાથે, નિવૃત્તિની ઉંમર સુધીમાં તે ભંડોળ સુધી વધે. સ્ટેપ-અપમાં તમે ઓછાથી શરૂ કરીને દર વર્ષે રકમ વધારો છો.
FIRE (નાણાકીય સ્વતંત્રતા, વહેલી નિવૃત્તિ) માં ઘણી વાર વર્ષના ખર્ચના 25 ગણા લેવાય છે (અમેરિકી અભ્યાસોનો 4% નિયમ). ભારતમાં મોંઘવારી વધારે હોવાથી ઘણા આયોજકો ભારત માટે 30–33 ગણા સૂચવે છે.સામાન્ય વળતર
- PPF: 7.1% (જુલાઈ–સપ્ટેમ્બર 2026), કરમુક્ત, 15 વર્ષનો લૉક-ઇન, વર્ષે ₹1.5 લાખ સુધી.
- EPF: 2025-26 માટે 8.25%, તમારા પગાર અને નોકરીદાતાના હિસ્સામાંથી.
- NPS: બજાર સાથે જોડાયેલ; ઇક્વિટી અને બૉન્ડના મિશ્રણે આશરે 9–11% વાર્ષિક વળતર આપ્યું છે.
- ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: લાંબા ગાળે આશરે 11–12%, વચ્ચે ખોટનાં વર્ષો સાથે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
શું આ નાણાકીય સલાહ છે?
ના. આ આયોજનનો અંદાજ છે. વળતરની ખાતરી નથી; SEBI-નોંધાયેલ સલાહકાર તમારી પૂરી સ્થિતિ સાથે આયોજન કરી શકે.
આરોગ્ય ખર્ચનું શું?
તબીબી ખર્ચ સામાન્ય રીતે સામાન્ય મોંઘવારી કરતાં ઝડપથી વધે છે. અલગ આરોગ્ય વીમો રાખો અને માસિક ખર્ચમાં થોડી વધારાની જોગવાઈ ઉમેરો.