De repo-rente van de RBI en uw lening
De repo-rente is de rente waartegen de Reserve Bank of India aan banken leent. Sinds oktober 2019 zijn nieuwe hypotheken met variabele rente, en veel auto- en zakelijke leningen, gekoppeld aan een externe benchmark, meestal de repo-rente. Uw rente is de repo-rente plus een vaste opslag (spread) van uw bank, dus hij beweegt mee als de RBI de repo-rente wijzigt. Het monetair beleidscomité van de RBI herziet de rente zes keer per jaar.
Hoe de EMI wordt berekend
Banken in India rekenen met een afnemend saldo. Elke maand betaalt een deel van uw EMI de rente over de openstaande lening en lost de rest de hoofdsom af. De formule is:
EMI = P × r × (1 + r)n ÷ ((1 + r)n − 1)
Hier is P het leenbedrag, r de maandrente (jaarrente ÷ 12 ÷ 100) en n het aantal maandtermijnen.
Voorbeeld
Een hypotheek van ₹25 lakh tegen 8.5% over 20 jaar heeft een EMI van ongeveer ₹21,696. Over 240 maanden betaalt u ongeveer ₹52 lakh terug, dus alleen al de rente is zo’n ₹27 lakh, meer dan de lening zelf.
Veelgestelde vragen
Verlaagt een langere looptijd mijn EMI?
Ja, maar u betaalt in totaal veel meer rente. Vergelijk de totale rente over 15 en 20 jaar voordat u kiest.
Helpt gedeeltelijk vervroegd aflossen?
Ja. Geld dat u vervroegd aflost, gaat direct naar de hoofdsom en verlaagt de rente van elke latere termijn. De meeste banken rekenen geen boete bij hypotheken met variabele rente voor particulieren.
Zijn afsluitkosten inbegrepen?
Nee. Deze calculator toont de EMI alleen over het leenbedrag. Tel afsluitkosten en verzekering apart op als u geldverstrekkers vergelijkt.
Hoe beïnvloedt de repo-rente van de RBI mijn EMI?
De meeste nieuwe hypotheken met variabele rente zijn gekoppeld aan de repo-rente. Verhoogt de RBI die, dan verhogen banken deze rentes met hetzelfde, meestal binnen drie maanden, en gaat uw EMI of uw looptijd omhoog. Een stijging van 0.25% op een lening van ₹25 lakh over 20 jaar tegen 8.5% kost ruwweg ₹400 per maand extra.
Hoe worden de geschatte rentes berekend?
Elke bandbreedte is de huidige repo-rente plus de marge die banken voor dat product meestal rekenen. Uw eigen rente kan hoger of lager zijn, afhankelijk van bank, kredietscore en inkomen.
Bronnen
- Reserve Bank of India ↗ – beleidsrente (repo-rente)