Hoe het wordt berekend
Uw maandelijkse uitgaven stijgen met de inflatie tot uw pensioen. Het vermogen dat u dan nodig hebt, moet die uitgaven, die blijven stijgen met de inflatie, betalen tot de leeftijd die u plant, terwijl de rest belegd blijft tegen het rendement na pensioen.
Het maandelijkse spaarbedrag is wat, samen met uw huidige spaargeld, uitgroeit tot dat vermogen op uw pensioenleeftijd. Met een verhoging begint u lager en verhoogt u elk jaar.
FIRE (financiële onafhankelijkheid, vroeg met pensioen) gebruikt vaak 25 keer de jaaruitgaven (de 4%-regel uit Amerikaans onderzoek). Omdat de inflatie in India hoger is, raden veel planners voor India 30–33 keer aan.Gangbare rendementen
- PPF: 7.1% (juli–september 2026), belastingvrij, 15 jaar vast, tot ₹1.5 lakh per jaar.
- EPF: 8.25% voor 2025-26, uit uw salaris en het deel van uw werkgever.
- NPS: marktgebonden; mixen van aandelen en obligaties brachten ruwweg 9–11% per jaar op.
- Aandelenfondsen: ongeveer 11–12% over lange perioden, met verliesjaren onderweg.
Veelgestelde vragen
Is dit financieel advies?
Nee. Het is een planningsschatting. Rendementen zijn niet gegarandeerd; een bij de SEBI geregistreerde adviseur kan plannen met uw volledige situatie.
En de zorgkosten?
Medische kosten stijgen meestal sneller dan de algemene inflatie. Houd een aparte zorgverzekering en reken een buffer in uw maandelijkse uitgaven.